Límites de la Educación Financiera. Hacia un cambio de comportamiento. Coaching Financiero (3)
Logros del Coaching Financiero
El Coaching Financiero aportará frente a la limitada educación Financiera de la mayor parte de los ciudadanos:
- Unos objetivos financieros alcanzables, medibles y una confianza en poder lograrlos.
- Algo de conocimiento, actitudes focalizadas y capacidades para hacer frente a decisiones financieras.
- Hechos frente a auto-informe.
- Auto control para el comportamiento del ahorro regular y de los pagos de deudas.
- Datos de la propia administración (cuentas, balance de la economía doméstica…). Informes y resultados.
- Comportamiento adecuado para el empleo de créditos.
Se ha podido comprobar en este incipiente campo del Coaching Financiero, mediante una encuesta a clientes, que han vivido un proceso de coaching que:
- De forma significativa, han establecido objetivos financieros y tienen más confianza en poder lograrlos.
- Tienen mayor seguridad financiera.
- Ahorran con mayor facilidad, tanto de forma regular como cuando tienen un objetivo concreto.
- Chequean más frecuentemente su capacidad crediticia.
- Y, en resumen, controlan sus gastos, ahorran, tienen un plan financiero y lo siguen.
Campos de la economía familiar en los que trabaja el Coaching Financiero
Llegados a este punto es evidente que los objetivos del coaching se centrarán en el empleo adecuado de todos los instrumentos financieros y aseguradores para la economía familiar:
- Ahorro.
- Crédito.
- Planificación de la jubilación.
- Seguros de protección.
- Cobertura de la salud.
- Presupuesto familiar.
- Deudas.
- Empleo adecuado de los servicios bancarios.
Principales retos que afronta el Coaching Financiero
El coach financiero tendrá que afrontar con su cliente, con toda seguridad, unas situaciones muy personales que tendrán que ver con:
- Límites de las intervenciones de la «alfabetización financiera», que todavía no incorporarán un cambio de comportamiento.
- Autocontrol y Atención
- Factores emocionales: confianza, paciencia y autocontrol y comportamiento respecto a sus iguales y a las normas sociales.
- Y, evidentemente, el cambio de comportamiento, que probablemente recorrerá el siguiente proceso:
- Identificación del problema.
- Conciencia.
- Identificación del objetivo.
- Puesta en práctica del plan de acción: alcanzar los objetivos definidos por el cliente, abordar los problemas inmediatos, apoyar acciones específicas para alcanzar los objetivos, mejorar la situación financiera, cambiar los comportamientos financieros, facilitar la toma de decisiones y proporcionar herramientas, recursos y referencias.
- Automantenimiento y hábitos.
Principales skills de los coaches financieros
- Conocimiento Financiero. Finanzas personales, específico para las personas de bajos ingresos.
- Fundamentos del Coaching, filosofía de la fijación de objetivos autogenerados.
- Conocimiento de la población del cliente: referencias de servicios accesibles, programas públicos…
- Facilitación / habilidades de asesoramiento. Gestión de límites, preguntas de sondeo…
Coaching Financiero y capacidad financiera y asesoramiento
Llegado a este nivel de desarrollo del coaching financiero podemos echar en falta su interrelación con el asesoramiento financiero. Incluso se podría pensar que la lógica del discurso requeriría comenzar por él. El asesoramiento financiero es un complemento de otras intervenciones, como la educación o los productos por defecto. El asesoramiento financiero puede ayudar a las personas a aplicar los conocimientos, proporcionar conocimientos técnicos o ayudar con los problemas de autocontrol en función de la necesidad concreta.¿Y contratar a un Robot Advisor?
Los robo-advisors no son todos iguales, pero tienen algunos rasgos en común. En general, estos tipos de asesores utilizan tecnología y sofisticados algoritmos de gestión de inversiones para ofrecer plataformas de inversión automatizada de bajo coste (en la mayoría de los casos). Aunque algunos de estos nuevos asesores también ofrecen un toque humano, muchos están completamente automatizados. Algunos están más o menos adaptados para los inversores con mayor patrimonio y algunos son para los principiantes. El cliente por lo general se mantiene en contacto con el asesor asistido por tecnología a través de correo electrónico, teléfono o video chat en lugar de reuniones cara a cara, como suele ser la costumbre con los asesores financieros tradicionales. (Para una lista de robo-advisors, haga clic aquí.)
Hay docenas de robo-advisors en la actualidad que ofrecen una variedad de servicios a los ahorradores individuales / inversores y asesores financieros algunos de los grandes nombres son Betterment, Wealthfront, SigFig, y Betterment, LearnVest.Hay incluso algunas empresas Fintech que se consideran » Relacionados con el robot «, lo que significa que tienen algunas de las características de los robo-advisors, pero sólo ofrecen un conjunto estrecho de servicios, como la agregación de información.Un número creciente de consumidores están adoptando los diferentes canales en línea para adquirir o hacer uso de sus productos de seguros de vida o de jubilación. Sin embargo, dado el carácter personal y de necesario asesoramiento de estos productos, el modelo de asesor sigue siendo un componente crítico para los planes de ventas y distribución de los aseguradores y seguirá desempeñando un papel significativo en un futuro digital.
